Advanzia MasterCard Gold Kreditkarte Vergleich | Juli 2017

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Bewertung79/100Befriedigend
Allgemein
Zinsen: 21/25
Gebühren: 16/20
Bonus: 13/15
Total: 50/60
Leistungen
Angebote: 7/10
Besonderheit: 3/5
Versicherung: 4/5
Total: 14/20
Support
Beratung: 8/10
Hotline: 3/5
Sicherheit: 4/5
Total: 15/20

Die Advanzia Bank S.A. hat seinen Firmen Sitz im luxemburgischen Munsbach. Sie tritt auf dem deutschen Markt als Direktbank auf. Aufgrund der Bankenlizenz in Luxemburg ist es ihr seit dem Jahre 2005 möglich auch in anderen Ländern tätig zu sein. Die Direktbank fungiert jedoch hauptsächlich auf dem luxemburgischen und dem deutschen Markt. Aufgrund des Firmensitzes in Luxemburg findet im Unterschied zu deutschen Banken bei der Kontoeröffnung kein Postident-Verfahren Anwendung. Der Kunde muss lediglich eine Ausweiskopie via Mail an die Bank senden. Deutsche Kunden haben die Möglichkeit zwischen 2 Formen der Steuer zu unterscheiden. Zum einen können sie eine anonyme Quellensteuer abführen, oder schlicht die Meldung an das deutsche Finanzamt vorziehen. Die Einlagensicherung erfolgt über den Luxemburgischen Einlagensicherungsfonds lediglich mit einer Höhe von 100.000,00 €. Die Kreditkartenrechnung wird anders, als bei deutschen Banken üblich nicht vom Konto eingezogen, sondern der Kunde überweist die Rechnung selbst.

Die Advanzia Bank S.A. bietet mit dem Produkt Advanzia MasterCard Gold die einzige goldene Kreditkarte am deutschen Markt an, die der Kunde ohne Jahresgebühr erhält. Das Angebot lohnt sich für Kunden, die prinzipiell nur auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte sind, die es gleichzeitigt ermöglicht kostenlos im In- sowie Ausland zu zahlen und ein möglichst langes Zahlungsziel, hier 7 Wochen, nutzen möchten. Der Kunde sollte seine Zahlungen pünktlich tätigen. Auf diese Weise erhält er einen kostenfreien Kredit von bis zu sieben Wochen. Sollte ein Bankkunde jedoch auch nur einen Tag zu spät seine Rechnung begleichen, so fallen Sollzinsen ab dem ersten Tag des Einkaufs an. Karteninhabner müssen jedoch beachten, dass sie bei Bargeldabhebungen einen sehr hohen Sollzinssatz zu entrichten haben.

Der Anbieter bietet seinen Kunden lt. Produktportfolio einen zusätzlich umfangreichen Versicherungsschutz an. Hierbei ist zu beachten, dass der Kunde sich jedoch nicht ausschließlich auf diesen Versicherungsschutz verlassen sollte, denn er gilt nur, wenn z.B. mind. 50,00% einer Reise auch wirklich mit der Kreditkarte bezahlt wurden.

Hier eine Auflistung des Versicherungsspektrums:

  • Reisegepäckversicherung
  • Auslandsreisekrankenversicherung
  • Privathaftplichtversicherung
  • Unfallversicherung
  • Reiserücktrittversicherung

Sicherheit

Da es sich bei der Advanzia Bank S.A. um eine Direktbank handelt ist sie bestrebt den virtuellen Datenverkehr abzusichern. Sies geschieht kurz in folgenden Punkten:

  • Online-Registrierung
  • EV SSL Zertifikate
  • Das tun die Betrüger
  • Schutz des meine.karte-Zugang

Online-Registrierung

advanziaDas Unternehmen hat einen 4-stufigen Registrierungsplan bei der Registrierung vorgesehen, um dem Kunden bei seinen Bankgeschäften, die größtmögliche Sicherheit zu bieten.

EV SSL Zertifikate

Für die maximale Sicherung der Kundendaten, setzt die Bank das EV SSL Zertifikate von Comodo ein.

Das tun die Betrüger

Das Unternehmen stellt ihren Kunden eine Reihe von Informationen zur Verfügung, über gängige Betrugsmaschen, die im Regelfall angewandt werden.

Schutz des meine.karte-Zugang

Die Kunden bekommen eine Reihe von Informationen von seiten der Bank geboten, so dass Risiken vermieden werden können, unerlaubte Zugriffe von Dritten ungewollt zuzulassen. Die Eigenverantwortung wird hierbei ganz explizit gefördert.

Kundenservice

Das Unternehmen differenziert zwischen folgenden Säulen in Ihrem Sicherungssystem. Da die Bank ohne Filialnetz in Deutschland arbeitet, findet die Beratung und Kommunikation zwischen Bank und Kunden primär telefonisch, via Email oder auf dem Postwege statt. Die Kundenhotline beinhaltet eine 24h Stunden Erreichbarkeit.

Vorteile

  • hohe Sicherheit
  • beitragsfreie Kreditkarte
  • hohe Akzeptanz
  • keine Auslandseinsatzgebühr
  • Goldene Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • Bis zu siebenwöchiger kostenfreier Kredit auf Einkäufe
  • Keine Auslandsgebühren für Zahlungen außerhalb der Eurozone

Fazit

Grundsätzlich eignet sich die gebührenfreie Advanzia MasterCard Gold sehr gut für Kunden, die mit Geld umgehen können. Die anfallenden Rechnungen sollten unbedingt pünktlich beglichen werden, da andernfalls horrende Gebühren anfallen. Auch sollte auf die Bargeldabhebung am Automaten verzichtet, werden. Die erhobenen Sollzinsen i.H. von fast 23 % p.a. fallen bereits ab dem Abhebungstag an und sind im Vergleich zu anderen Banken sehr hoch. Es fallen keine Auslandsgebühren an und zusätzlich wirbt die Bank mit einem umfangreichen Versicherungsschutz. Dieser Versicherungsschutz ist jedoch in seinen Einzelheiten individuell zu prüfen, da hier die Absicherungssummen meist sehr gering sind und man leicht in die Unterversicherung rutscht. Aufgrund der Konditionen ist die Kreditkarte unter allen Kreditkarten im Test unter den Top 8 zu finden, noch vor Comdirect Visa und Wüstenrot Visa Gold.

Kosten

Kosten bei Bezahlung
Inland 0,00 Euro
Euro-Zone 0,00 Euro
Fremdwährung innerhalb Europa 0,00 Euro
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit 0,00 Euro
Kosten bei Bargeldabhebung
Inland 0,00 Euro
Euro-Zone 0,00 Euro
Fremdwährung innerhalb Europa 0,00 Euro
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit 0,00 Euro

Zinsen und Gebühren

Zinsen
Zinssatz
Soll (effektiver Jahreszins) 19,94%
Ausstellungsgebühren
Euro
Ersatzkarte 0,00 Euro
Notfallersatzkarte 0,00 Euro
Haftung und Limits
Euro
Max. Haftung 150,00 Euro

Hauptkarte

Umsatz pro Jahr
Jahresgebühr
unabhängig vom Umsatz 0,00 Euro

Private Partnerkarte

Umsatz pro Jahr Jahresgebühr
unabhängig vom Umsatz 0,00 Euro

Kundenbewertungen

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92.333333333333%
Durchschnitt basierend auf 8 Bewertungen
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Erfahrungen und Bewertungen von anderen Kunden.

  • Konditionen
    91%
  • Transparenz
    91%
  • Sicherheit
    91%

7 Bewertungen

Paul31.05.2016
  • Konditionen
    97%
  • Transparenz
    88%
  • Sicherheit
    96%
Für Leute wie mich die viel geschäftlich reisen ist die Karte super.
Ingrid 06.05.2016
  • Konditionen
    94%
  • Transparenz
    92%
  • Sicherheit
    89%
kompetente Beratung
Uli14.04.2016
  • Konditionen
    91%
  • Transparenz
    92%
  • Sicherheit
    93%
Mit der Mastercard von Advanzia bin ich rund um zufrieden- die Konditionen sind echt sehenswert.
Henning 21.03.2016
  • Konditionen
    85%
  • Transparenz
    85%
  • Sicherheit
    85%
Weltweit ohne Kosten und Gebühren Geld abheben freut mich hier am meisten.
Phillip 26.02.2016
  • Konditionen
    90%
  • Transparenz
    96%
  • Sicherheit
    95%
Alles Bestens. Guter Service, Schnell.
Theo 05.02.2016
  • Konditionen
    92%
  • Transparenz
    95%
  • Sicherheit
    89%
Geldabheben und die Zahlungen mit der Karte an sich sind zwar kostenlos, jedoch sind die Zinsen ziemlich hoch.
Elias 15.01.2016
  • Konditionen
    94%
  • Transparenz
    94%
  • Sicherheit
    92%
Kundenservice ist immer erreichbar – das ist mit Sicherheit ein guter großer Vorteil
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