Wüstenrot Visa Classic Kreditkarte Vergleich | April 2017

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Bewertung83/100Gut
Allgemein
Zinsen: 20/25
Gebühren: 17/20
Bonus: 13/15
Total: 50/60
Leistungen
Angebote: 7/10
Besonderheit: 3/5
Versicherung: 4/5
Total: 14/20
Support
Beratung: 10/10
Hotline: 4/5
Sicherheit: 5/5
Total: 19/20

Die Gründung der „Wüstenrot“ und der „Württembergischen“ erfolgte schon 1828 unter der Bezeichnung: „Württembergische Privat- Feuer- Versicherung-Gesellschaft.“ Auch heute noch befindet sich der Sitz des Unternehmens in Stuttgart. Die Wüstenrot offeriert zahlreiche Versicherungen, Schutzbriefe sowie Finanzprodukte, zu denen auch Kreditkarten gehören. Die Visa Classic Kreditkarte wird allen Kunden kostenfrei zur Verfügung gestellt. Daneben erhalten Kunden noch eine kostenfreie Maestro-Karte, die innerhalb Deutschlands einen Zugang auf das Girokonto ermöglicht.

Neben der „Wüstenrot Visa Classic“ wird noch die „Wüstenrot Visa Gold“ oder die „Wüstenrot Visa Premium“ angeboten. Die Gebühren betragen jeweils ab dem zweiten Vertragsjahr 29,00 Euro beziehungsweise 79,00 Euro. Die „Visa Classic-Card“ ist jedoch gebührenfrei. Bei der Kreditkarte handelt es sich um eine reine Charge-Kreditkarte, die nicht die Möglichkeit von Teilrückzahlungen einräumt. Einmal im Monat erfolgt eine Abrechnung und der Betrag wird wenige Tage später vom Girokonto des Kunden abgebucht. Steht auf dem Konto des Kunden kein ausreichendes Guthaben bereit, wird dort der Dispokredit beziehungsweise Überziehungskredit in Anspruch genommen. Die Wüstenrot bietet für Minderjährige oder Personen mit einer geringen Bonität eine Visa Prepaid-Karte an. Diese ist mit einer Gutscheinkarte vergleichbar, welche aufgeladen und dann im Rahmen des dort vorhandenen Guthabens wie eine Kreditkarte verwendet werden kann. Die Gefahr einer Überschuldung besteht daher weder für den Kunden noch für die Bank.

Da die Wüstenrot bei ihrer Classic-Karte keine Möglichkeit für Teilrückzahlungen einräumt und auch kein Vermögen angespart werden kann, müssen keine Zinsen berücksichtigt werden. Die Visa Classic erfüllt alle gängigen Funktionen einer Kreditkarte, zu denen Barauszahlungen an Geldautomaten oder Bankschaltern sowie bargeldlose Zahlungen beim Online- beziehungsweise Offline-Handel gehören. Die Kreditkarte kann nicht nur in Deutschland, sondern gleichermaßen in der Eurozone verwendet werden. Eine bargeldlose Nutzung innerhalb Deutschlands ist uneingeschränkt möglich. Jedoch gilt für die Karte ein Limit von 1.000,00 Euro pro Tag beziehungsweise 2.500,00 Euro pro Monat. Insgesamt bleiben jährlich 24 Abhebungen im In- und Ausland gebührenfrei. Danach erfolgt die Berechnung von 0,99 Euro pro Abhebung.

Bargeldloses Zahlen ist in der Eurozone kostenlos. Für Zahlungen außerhalb der Eurozone wird eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,5 Prozent des Umsatzes berechnet. Nutzer müssen jedoch beachten, dass kein Versicherungsschutz angeboten wird. Die Wüstenrot bietet ihren Kunden ein kostenloses Konto „Top Giro“ an. Kunden können die Visa Classic Karte oder Visa Prepaid Karte in Verbindung mit diesem Konto beantragen. Sowohl für das Konto als auch für die Kreditkarte werden keine Gebühren berechnet. Die Abrechnung der Visa Classic Karte erfolgt über das Top-Giro-Konto. Wüstenrot stellt Kunden einmal monatlich die Kreditkartenabrechnung im Online-Banking-Bereich bereit. Der offene Betrag wird vom Girokonto einbehalten.

Sicherheit

wüstenrot classicOnlinekäufe, die mit der Karte erfolgen, werden durch „Verified by VISA“ geschützt. Kunden können in diesem Sicherheitsprogramm ein Passwort hinterlegen, welches nur sie kennen. Erfolgt ein Online-Einkauf mit Angabe der Kreditkartendaten, öffnet sich ein Fenster, in dem das Passwort verlangt wird. Der Bestellvorgang wird erst abgeschlossen, wenn die korrekte Eingabe dieses Passwortes erfolgt ist.

Zwischenzeitlich nehmen viele Online-Händler an diesem Sicherheitssystem teil. Die Hinterlegung eines Passwortes ist Pflicht. Kunden müssen sich jedoch spätestens nach der dritten Bestellung bei einem teilnehmenden Händler bei „Verified by VISA“ registrieren, da ansonsten bei einem Online-Händler, der durch dieses Sicherheitssystem unterstützt wird, kein Kauf mehr getätigt werden kann.

Kundenservice

Eine mobile Banking App ermöglicht von über all den Zugriff auf das Konto. Nutzer können eine passende App bei der Kreditkarte nutzen und sich den aktuellen Kontostand sowie die Kontobewegungen zeigen lassen. Kunden können sich beim Wüstenrot Cashback-Programm bei Online-Einkäufen bis zu 15 Prozent Rabatt sichern. Sie müssen sich nur einmalig kostenlos in diesem Programm sichern und können anschließend bei den teilnehmenden Kooperationspartnern, wie Zalando oder Jochen Schweizer bestellen. Nach jedem abgeschlossenen Kauf erfolgt die automatische Gutschrift der Rabatte auf dem Cashback-Konto. Diese werden regelmäßig über das Girokonto „Top Giro“ gutgeschrieben. Mit den 15 % Cashback-Aktionen und den 24 jährlichen kostenlosen Abhebungen können sich die Kreditkarten Konditionen von der Wüstenrot Karte sehen lassen.

Die Stuttgarter bieten in ihrem Servicebereich eine virtuelle Assistentin an. Allerdings ist es auch möglich, eine der Wüstenrot-Bankfilialen aufzusuchen. Dennoch enthält die Serviceseite zahlreiche Kontaktformulare. Die Notrufnummer, mit der die Kreditkarte im Schadensfall gesperrt werden kann, lautet: 07141 – 16 – 75 55 00. Sollten Anfragen nicht durch die virtuelle Assistentin beantwortet werden, besteht die Möglichkeit, durch ein Formular einen Servicemitarbeiter zu kontaktieren. Die gleiche Möglichkeit besteht durch Telefon oder E-Mail, wobei auch ein Rückrufservice angeboten wird.

Vorteile

  • Günstige Kreditkarte in Verbindung mit kostenfreiem Girokonto
  • Abrechnung monatlich
  • jährlich bis 24 Abhebungen kostenlos möglich
  • keine Kosten bei Nutzung innerhalb der Eurozone
  • 15 % Cashback

Fazit

Die Wüstenrot Visa Classic eignet sich für Nutzer, die keinen Versicherungsschutz benötigen. Dennoch überzeugt sie durch ihre Null-Euro Grundgebühr und günstige Konditionen. Die Kreditkarte hat in unserem Vergleich den guten 6. Platz belegt, allerdings hinter Santander 1Plus Visa Card und der DKB Cash Kreditkarte. Falls man sich bereits für Wüstenrot als Anbieter entschieden hat, sollte man sich auch die Wüstenrot Visa Gold Erfahrungen durchlesen.

Kosten

Kosten bei Bezahlung
Inland 0,00 Euro
Euro-Zone 0,00 Euro
Fremdwährung innerhalb Europa 1,5% des Transaktionsvolumens
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit 1,5% des Transaktionsvolumens
Kosten bei Bargeldabhebung
Inland 0,00 Euro für die ersten 24 Abhebungen je Kalenderjahr und 0,99 EUR ab der 25. Abhebung
Euro-Zone 0,00 Euro für die ersten 24 Abhebungen je Kalenderjahr und 0,99 EUR ab der 25. Abhebung
Fremdwährung innerhalb Europa 0,00 Euro für die ersten 24 Abhebungen je Kalenderjahr und 0,99 EUR ab der 25. Abhebung
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit 0,00 Euro für die ersten 24 Abhebungen je Kalenderjahr und 0,99 EUR ab der 25. Abhebung

Zinsen und Gebühren

Zinsen
Zinssatz
Soll (effektiver Jahreszins) 11,09%
Ausstellungsgebühren
Euro
Ersatzkarte 15,00 Euro
Notfallersatzkarte 250,00 Euro
Haftung und Limits
Euro
Max. Haftung 150,00 Euro
Tageslimit 1000,00 Euro
Monatslimit 2500,00 Euro

Hauptkarte

Im ersten Jahr
Jahresgebühr
unabhängig vom Umsatz 0,00 Euro
Ab dem 2. Jahr
Jahresgebühr
ab 2000 Euro Umsatz pro Jahr 0,00 Euro
unter 2000 Euro Umsatz pro Jahr 19,00 Euro

Private Partnerkarte

Umsatz pro Jahr Jahresgebühr
unabhängig vom Umsatz 0,00 Euro

Kundenbewertungen

0 89 100 10
89.666666666667%
Durchschnitt basierend auf 10 Bewertungen
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Erfahrungen und Bewertungen von anderen Kunden.

  • Konditionen
    91%
  • Transparenz
    92%
  • Sicherheit
    91%

9 Bewertungen

Andy23.05.2016
  • Konditionen
    94%
  • Transparenz
    92%
  • Sicherheit
    95%
Bei einer entsprechender Liquidität kann man den Verfügungsrahmen jederzeit erhöhen lassen.
Jakob 14.05.2016
  • Konditionen
    86%
  • Transparenz
    91%
  • Sicherheit
    94%
Mit der Hany App von Wüstenrot bin ich jederzeit auf den neuesten Stand was meine Kreditkarte betrifft.
Albert 25.04.2016
  • Konditionen
    88%
  • Transparenz
    93%
  • Sicherheit
    90%
Alles ist und war in Ordnung, sehr empfehlenswerte Karte.
Mikal 11.04.2016
  • Konditionen
    93%
  • Transparenz
    95%
  • Sicherheit
    93%
Kreditkarte mit tollem Zinssatz.
Sebastian 24.03.2016
  • Konditionen
    94%
  • Transparenz
    94%
  • Sicherheit
    90%
Das Smartphone App ist hier sicher eines der besten Vorteile gegenüber anderen Anbietern. Dort findet man alles zur Karte und Abrechnung.
Monika08.03.2016
  • Konditionen
    87%
  • Transparenz
    87%
  • Sicherheit
    90%
Entscheidend für mich waren die kostenlose Karte und die Führung des Konto sowie die einfache Abwicklung.
Johannes17.02.2016
  • Konditionen
    99%
  • Transparenz
    99%
  • Sicherheit
    91%
Mit den Cashback-Aktionen kann man hin und da auch etwas Geld wieder zurückholen
Edith 05.02.2016
  • Konditionen
    92%
  • Transparenz
    94%
  • Sicherheit
    90%
Der Antrag auf die Karte ging flott über die Bühne. Bei der Kreditkarte ist auch ein kostenloses Girokonto dabei.
Steffen 11.01.2016
  • Konditionen
    99%
  • Transparenz
    90%
  • Sicherheit
    95%
Hab die Kreditkarte schon seit Monaten und bin zufrieden. Die App ist bequem – man findet alle notwendigen Infos auf einen Blick.
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